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903近期，工行在“融安控”框架下研發(fā)投產(chǎn)了“違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)智能識(shí)別系統(tǒng)（VIS）”，著力破解傳統(tǒng)風(fēng)驗(yàn)監(jiān)測(cè)模式下信息展現(xiàn)碎片化，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度不足、模型適應(yīng)性不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)揭示不夠全面深入的局限，更加有效地揭示和防控內(nèi)部案件和重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
據(jù)介紹，該系統(tǒng)通過整合與重構(gòu)數(shù)據(jù)信息，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息展現(xiàn)的“全景化”，以“風(fēng)險(xiǎn)沖擊”（動(dòng)能）“風(fēng)險(xiǎn)變化趨”（勢(shì)能）的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)為體，實(shí)現(xiàn)從交易異常、操作違規(guī)、資產(chǎn)異動(dòng)、負(fù)債異變、處罰懲戒、營(yíng)銷異常、反洗線等分析角度，完整展現(xiàn)人員各類風(fēng)險(xiǎn)信息，初步構(gòu)建了統(tǒng)一的人員風(fēng)險(xiǎn)畫像和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)建模。
同時(shí)，通過特征萃取與關(guān)聯(lián)分析，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)模型監(jiān)測(cè)的“場(chǎng)景化”。收集專項(xiàng)檢查、客戶投訴、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)等風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息，解析提煉出113類風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景特征，構(gòu)建了“風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景”特征庫。
此外，通過機(jī)器學(xué)習(xí)與風(fēng)險(xiǎn)推演，實(shí)現(xiàn)人機(jī)協(xié)作“智能化”。采用“機(jī)器學(xué)習(xí)”算法，引入智能調(diào)節(jié)模型權(quán)重機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)熱點(diǎn)引導(dǎo)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)校機(jī)制，利用ITPR算法對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行引導(dǎo)，將已確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行收集，組成“黑樣本”特征庫，并建設(shè)“風(fēng)險(xiǎn)推演實(shí)驗(yàn)室”，利用機(jī)器學(xué)習(xí)相關(guān)算法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)結(jié)果反向?qū)W習(xí)，不斷調(diào)校風(fēng)險(xiǎn)重要性參數(shù)，提升分析認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力。
